МФО и современные реалии

Низкая финансовая грамотность, проблемы в экономике и падение уровня доходов приводят к закредитованности населения. Этот показатель в России неуклонно растет, причем наибольший рост отмечается в секторе микрокредитования. Можно ли как-то бороться с обрастанием населения долгами, и так ли нужны рынку микрофинансовые компании?

О работе МФО в кризисных условиях

Несмотря на не самый привлекательный образ и репутацию, микрофинансовые организации пользуются высоким спросом, так как позволяют оперативно получить онлайн микрозаймы на карту, не предоставляя никаких документов кроме паспорта. Однако именно простоту оформления с минимальными проверками чаще всего и ставят в вину МФО.

Устойчивость кредитной системы находится под тщательным контролем Банка России. Согласно его требованиям, каждая организация, предоставляющая деньги в долг, должна иметь резервы на случай невозврата. У МФО в отличие от банков нет необходимости в создании стопроцентного резерва, поэтому они могут выдать заем даже рискованному клиенту с сомнительной кредитной историей и отсутствием официального заработка. Однако такая ситуация имеет две стороны: чем ниже платежеспособность населения, тем выше шанс роста просрочек и увеличения долговой нагрузки на заемщиков.

Из-за экономического спада банки и МФО были вынуждены сделать скоринг более серьезным, что вылилось в увеличение количества отказов. Так как банки и так всегда были более требовательны к своей потенциальной аудитории, она постепенно переходит в сектор МФО, где условия кредитования более лояльны.

Об изменениях за последние годы

Для начала отметим, что законодательство закрепило должность финансового омбудсмена. Он будет помогать гражданам в решении их финансовых споров до суда, в том числе к нему можно будет обратиться при проблемах с выплатой микрозайма.

Также установлен контроль над работой коллекторов, о которых ходят страшные легенды. Сегодня их деятельность контролируется федеральным законом 230-ФЗ. В него внесены определенные изменения относительно контактов с третьими лицами, принятия в исполнение коммунальной задолженности или изъятия в счет оплаты долга домашних животных.

Отдельное внимание регулятор уделил займам с предоставлением залога. Так, МФО не имеют права выдавать ссуду, если залогом под нее выступает жилье. Взять деньги в долг под залог ПТС или авто удастся, только в случае просрочек имущество может быть изъято в счет погашения долга.

Новости по теме:

В течение 2022-2023 годов планируется снижение процентной ставки и размера полной стоимости кредита, кроме того, Банк России планирует ограничить максимальные лимиты по выдаче для банков и МФО.