Будет ли кредитная амнистия в 2020 году?

Кредитной амнистией принято называть государственную программу, в основе которой лежит возможность изменения действующего законодательства в плане финансовой политики, а также регуляция отношений между финансовыми учреждениями, представляемыми кредиты населению, и заемщиками средств.

Основной задачей амнистии является регуляция кредитного законодательства. И особенно актуальным данный вопрос выглядит на фоне современной нестабильной экономической ситуации в стране. Соответственно, нужно обсудить, будет ли кредитная амнистия в 2020 году?

Зачем нужна программа?

Тяжелое состояние экономики привело многих российских граждан к тому, что они оказались в сложной финансовой ситуации и, что самое важное, при условии практически полного отсутствия положительных перспектив в плане погашения своих задолженностей. Вызвано это не только кризисом в стране, а ещё и довольно большими штрафными санкциями за нарушение кредитных договоров.

Власть осознает всю сложность текущей ситуации и пытается решить проблему. Причём первая попытка к этому была сделана ещё в 2009-м году, когда Госдумой был принят законопроект, предусматривающий введение некоторых реабилитационных процедур, направленных на должников банковских организаций.

Впоследствии попытка помочь населению была зафиксирована также в 2014-м году с подобной программой, а потом в 2016-м году, когда в прессе появились данные ужасающей статистики – примерно 60 миллионов россиян имеют долги перед банками.

И новый закон о должниках по кредитам говорит о том, что процедура необходима, потому что на сегодняшний день практически половина кредитов населения является невозвратными, и с учётом того, что кризис продолжается, перспектив на изменение ситуации в положительную сторону практически нет.

Особенности кредитной амнистии

Для справки! Статистика за первую половину 2019 года говорит о том, что россияне заняли у финансовых организаций в четыре с половиной раза больше денег, чем занимали 10 лет назад. Исследования проведены консалтинговой сетью FinExpertiza. Речь идёт не о просроченных задолженности, а просто о выданных заново, но и их нужно будет возвращать, и не факт, что это будет происходить без проблем.

Сегодня власти используют довольно интересную политику в отношении кредитных изменений. Было принято решение не принимать постоянно новые законопроекта, а вносить изменения в действительные. Обычно нововведения касаются уменьшения процентной ставки по кредитам, пересмотр договоров по микрозаймам, а также регуляции работы коллекторских фирм.

Сегодня понятие «кредитная амнистия» направлено не на списание долгов, а на предоставление заемщикам реальных условий для их погашения. Речь идёт о снижении долговых обязательств за счёт уменьшения штрафных санкций или полного отказа от них.

И отзывы о кредитной амнистии 2020 для физических лиц будут только положительными в том случае, если общественность будет понимать, что никто не обязан списывать долги полностью. В силах власти просто изменить условия выплаты долга и сделать его адекватным, но по долгам придётся платить самостоятельно.

Нововведения 2020 года

Точный ответ на вопрос о том, принят ли закон о кредитной амнистии, отсутствует. Однако последние новшества депутатов Госдумы коснулись закона о потребительском кредите. С 1 января 2020 года вступают в силу изменения, которые касаются фиксированной процентной ставки по потребительскому займу, оформленному на один год.

Ставка не может превышать 1 %. Помимо этого, закон запрещает начислять штрафные санкции на финансовые платежи, если долг превышает полуторакратный размер от суммы кредита.

Изменения приняты для ограничения полномочий банковской системы, а также помощи гражданам. Однако списать долг с помощью подобной схемы не получится. И даже информация о том, что закон о кредитной амнистии вступил в силу, не изменит данного факта.

Есть только несколько случаев списания финансовых обязательств, и они касаются только истечении срока давности долга, а также объявления должника банкротом. Обе ситуации отрицательным образом повлияют на кредитную историю заемщика и в будущем получить заем под любой процент и на любых условиях в официальном порядке станет попросту невозможно.

Кредитор имеет право простить долг, но подобный способ списания финансовых обязательств возможен только для физических лиц. Кредитная амнистия не поддерживает подобных условий ни сейчас, ни в будущем.

И власти понимают, что полное списывание долгов принесёт финансовым организациям серьезные убытки, которые нужно будет финансировать из государственного бюджета, то есть за счёт средств налогоплательщиков. Не стоит делать акцент на том, что подобная ситуация не вызовет положительных эмоций у общественности, которая не имеет долгов по кредитам и исправно платит налоги в государственную казну.

Кредитная амнистия

Банковская кредитная амнистия с 1 января 2020 года вполне возможна. Дело в том, что непогашение финансовых обязательств приносит проблемы не только заемщику, а и кредиторам, именно поэтому банки очень часто придумывают для собственных клиентов акции, которые позволяют рассчитаться с долгами тем, кто попал в довольно тяжелую финансовую ситуацию. Именно это и принято называть некоторой кредитной амнистией. Единственное, нужно понимать, что регулируются подобные изменения не федеральным законодательством, а внутренними банковскими документами.

Обычно банковские организации уменьшают долги путём их реструктуризации или уменьшения процентов на выплаты. Однако касаются данные изменения только добросовестных плательщиков, которые выполняли платежи, но перестали это делать после того, как попали в неприятную ситуацию:

• потеряли работу;
• получили статус инвалидности;
• заболели и не могут вести ранее выбранную трудовую деятельность.

Соответственно, объявление в прессе по поводу того, Сбербанк объявил кредитную амнистию, является вполне оправданным и правдивым. Банк создает комфортные условия для своих должников и тем самым регулирует уровень своей работы, что оказывает положительное влияние не только на общественность и собственно финансовое учреждение, а и на экономику страны в целом.

Чего можно ожидать в ближайшем будущем?

Обновленный законопроект о кредитной амнистии в 2020 году в России может быть направлен на внесение изменений в действующее кредитное законодательство страны.

Сегодня эксперты ожидают того, что власти с особенным вниманием отнесутся к следующим новшествам:

• федеральный контроль над реструктуризацией долговых обязательств;
• восстановление кредитного рейтинга в случае необходимости (вопрос довольно тонкий требует тщательного анализа)
• возможность реабилитации должника в случае погашения кредита;
• регуляция списания безнадёжного долга.

Вышеперечисленные изменения позволят заемщикам комфортнее себя чувствовать в случае непредвиденных финансовых ситуации, а банкам – быть готовым к появлению таких ситуаций.

Предельная сумма долга

Обсуждая закон о кредитной амнистии 2020 в России необходимо уделить некоторое внимание тому, что не так давно Владимир Путин подписал законопроект, который ограничивает банки в размерах начисляемых процентов на суммы долгов потребительских кредитов.

Закон устанавливает процентную ставку по договору, которая не может превышать 1% в день и он уже начал действовать с июля 2019 года. Помимо этого вводится ещё некоторое ограничение, в виде запрета на начисление процентов, на считывание пени или взимание неустойки.

Однако действуют такие правила только в том случае, если срок возврата по кредиту не превышает одного года, начиная с той даты, когда сумма начисленных процентов достигнет 1,5 размера банковского займа. И вот как раз таки последнее изменение вступает в силу в январе 2020 года.

Важно! Микрофинансовые организации, которые вправе оформлять финансовые займы до 10 000 рублей на срок до 15 дней не ограничивается вышеописанными изменениями законодательства.

Дополнительные изменения приняты по поводу того, что возможность передачи права на взимание потребительского кредита может быть дана только лицу, которое осуществляет профессиональную деятельность по этому вопросу.

И нельзя не сказать, что новый законопроект лишает защиты кредиторов в том случае, если они нарушают требования предоставления профессионального кредита (термин описан в ФЗ). Нововведение разработано группой депутатов, рассмотрено государственной Думой и призвано к тому, чтобы защищать заемщиков.

(Пока оценок нет)

Загрузка...